10 mejores empresas y servicios de reparación de crédito: obtenga su puntaje de crédito

A menudo, el puntaje de crédito puede ser la métrica clave cuando se trata de comprar una casa, un automóvil u otro activo importante. Si tiene un puntaje de crédito más bajo de lo deseado, tratar de obtener estos activos puede convertirse en un obstáculo. En esta guía de hoy, queremos mostrarle las mejores empresas y servicios de reparación de crédito en la web.

Sin embargo, las tasas de interés más altas no tienen que estar en su futuro. Ahí es donde entran las empresas de reparación de crédito. Informan a las tres agencias de crédito Equifax, TransUnion y Experian.

Técnicamente, puede arreglar el informe de crédito que lo mancha. Es posible obtener cobros o un pago atrasado de su puntaje. Sin embargo, puede llevar mucho tiempo y ser francamente estresante. Los mejores servicios de reparación de crédito son confiables, eficientes y no arruinan completamente el banco.

Echemos un vistazo a las plataformas de reparación de crédito más confiables. Finalmente, puede ver qué compañías pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.

Las 10 mejores empresas de reparación de crédito en 2021

  • Lo mejor para la reparación de crédito simple: Credit Saint
  • Empresa con más experiencia: Lexington Law
  • Lo mejor para la reparación de crédito asequible: Alivio de la deuda nacional
  • Evaluación de puntuación gratuita: myFICO
  • Expertos más útiles: empresa de crédito
  • Lo mejor para deudas extensas: CuraDebt
  • Mejor para el consejo: CreditFixGuy.com
  • Auditoría de Puntaje Gratis: Agenda de Crédito
  • Lo mejor para una reparación rápida: Transunion Credit Repair
  • Recursos gratuitos: mono de crédito

Credit Saint: lo mejor para la reparación de crédito simple

Uno de los paquetes más completos para la reparación de crédito simple proviene de Credit Saint. Si bien no tienen todas las campanas y silbatos que tienen los planes más caros, siguen siendo muy efectivos. Tienen una sólida reputación, una historia de larga data y una garantía de devolución de dinero memorable.

ventajas

  • Diferentes opciones de paquetes de reparación de crédito
  • Las tarifas de servicio mensuales son asequibles y los precios son transparentes
  • Las cartas de disputa se personalizan y se adaptan a usted
  • Sólida garantía de devolución de dinero de 90 días
  • Tienen una calificación A+ BBB una de las pocas empresas en la industria que no

Contras

  • Aún no está disponible en los 50 estados de EE. UU.
  • Las tarifas de configuración inicial están hacia el extremo superior de la industria.

Lexington Law: la empresa de reparación de crédito con más experiencia

Otro servicio efectivo de reparación de crédito proviene de Lexington Law. Ellos entienden que la buena reparación de crédito no sucede de la noche a la mañana. En cambio, se necesita tiempo, aportes legales y verdadero esfuerzo. Theyre capaz de proporcionar los tres!

ventajas

  • El precio es razonable y asequible.
  • Su personal legal se asegura de que todo se haga de manera profesional y legal.
  • La empresa ofrece servicios de reparación de crédito desde 2004
  • Puede contactarlos por teléfono, chat o correo electrónico para obtener un asesoramiento crediticio superior
  • Tres opciones de planes de reparación de crédito: Estándar, Moderado y Agresivo

Contras

  • Calificación mediocre de C con el BBB

Alivio de la deuda nacional: lo mejor para la reparación de crédito más asequible

Piense en National Debt Relief como una empresa de reestructuración de deuda. Sus representantes están capacitados para ayudarlo a reducir los montos totales de su deuda. Incluso se jactan de que no hay tarifas por adelantado. Sin embargo, es probable que haya algunos complejos cuando se trata de una empresa con un sonido tan perfecto. Veamos los pros y los contras generales.

ventajas

  • Sólida reputación, con menos de 200 quejas en BBB en los últimos 3 años
  • Su suave atracción de crédito al principio no daña su puntaje
  • Sin cargos por adelantado
  • Olvídese del papeleo lleno de jerga y las reuniones largas pueden registrarse por teléfono
  • Puede ayudar con deudas no garantizadas, incluyendo:
    • Deuda de préstamos estudiantiles privados
    • Facturas médicas
    • Deuda comercial
    • Ciertas líneas de crédito
    • Deuda de tarjeta de crédito
    • Préstamos personales

Contras

  • Si bien no hay tarifas por adelantado, las tarifas de los clientes individuales pueden ser costosas
  • No han implementado el programa en todos los estados, por lo que no se permite la inscripción en los siguientes 9 estados:
    • Connecticut
    • Georgia
    • Kansas
    • Maine
    • nuevo hampshire
    • Oregón
    • Carolina del Sur
    • Vermont
    • Virginia del Oeste

myFICO: Foro de asesoramiento gratuito

myFICO es un excelente sistema de monitoreo de crédito, con un sistema de puntuación de crédito preciso. Una cosa acerca de este servicio es que si hay un error en su informe de crédito, es su responsabilidad disputarlo. Actúa más como un servicio de informe de crédito, en lugar de una empresa de reparación de crédito. Aún así, puede recopilar una gran cantidad de datos valiosos de un plan de nivel medio con myFICO, por lo que vale la pena echarle un vistazo.

ventajas

  • Según FICO, el 90 % de los principales prestamistas usan su puntaje de crédito FICO
  • Proporciona monitoreo de crédito y monitoreo de robo de identidad.
  • Con ciertos planes, obtiene asistencia de restauración de identidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana
  • Los planes Advanced y Premier también ofrecen una póliza de seguro contra robo de identidad de $1 millón
  • Realice un seguimiento automático de su FICO Score 8, el sistema de calificación crediticia más utilizado

Contras

  • Algunos prestamistas usan FICO Score 9 o el nuevo FICO Score 10
  • Del mismo modo, otros prestamistas pueden usar el sistema de puntuación de crédito VantageScore

CreditFirm.net: los expertos más útiles

CreditFirm.net es un gran lugar para reparaciones de crédito asequibles y sin sentido. Ofrecen una suscripción mensual sin cargos adicionales. Eso significa que a menudo paga drásticamente menos de lo que pagaría con un paquete comparable con sus competidores. No es tan conocido como algunos de los otros servicios de nuestra lista. Sin embargo, CreditFirm.net es una de las mejores empresas de reparación de crédito.

ventajas

  • ¡Han estado en la industria de reparación de crédito desde 1997!
  • Los representantes telefónicos están disponibles 24/7
  • Las opciones de correo electrónico y chat web también están disponibles durante el horario comercial habitual.
  • Tarifas mensuales asequibles y bajas
  • Cartas de disputa ilimitadas a los acreedores
  • El plan mensual es todo incluido, sin cargos adicionales para tener en cuenta

Contras

  • El monitoreo de crédito no está incluido
  • Sin cartas de disputa personalizables

CuraDeuda

Con sede en Florida, hay mucho que amar de CuraDebt. No tienen tarifas iniciales y han brindado alivio de la deuda en todo el país desde el año 2000. La compañía de reparación de crédito incluso ofrece ayuda con problemas de deuda tributaria. Este no es un servicio ofrecido por todas las empresas. Hasta la fecha, CuraDebt es una de las asociaciones más grandes y antiguas para el alivio de la deuda.

ventajas

  • Sin tarifas iniciales o iniciales
  • Excelentes reseñas de usuarios para la empresa en línea.
  • Su consulta inicial de liquidación de deudas es gratuita.
  • ¡Trabajan para encontrar cualquier infracción de los acreedores que pueda conducir a la anulación de la deuda, acuerdos en efectivo o incluso ambos!
  • El servicio puede ayudar a negociar una amplia gama de préstamos no garantizados y deudas tributarias.

Contras

  • Su interfaz puede parecer torpe para algunos usuarios.
  • No acreditado por el BBB

CreditFixGuy.com

Nos gusta una empresa que piensa fuera de la caja. Eso es exactamente lo que pretende hacer CreditFixGuy. Proporcionan un enfoque diferente para mejorar su puntaje de crédito. Si bien requiere posiblemente más esfuerzo de su parte, también obtiene mucho más control.

Otros programas harán la reparación de crédito por usted, pero a costa de su información personal. CreditFixGuy es una alternativa ideal para aquellos que prefieren mantener privada su información privada.

ventajas

  • Un enfoque único para mejorar los puntajes de crédito
  • Se jactan de que su satisfacción está garantizada
  • Tarifas asequibles
  • Le proporciona herramientas para mantener y mejorar su puntaje de crédito
  • Las cartas de disputa se personalizan para sus necesidades específicas
  • Trabajan con cualquier puntaje de crédito, bajo o alto.
  • Dado que proporciona su propio puntaje de crédito, no tiene que proporcionar su número de seguro social

Contras

  • Aún no acreditado por el BBB
  • Requiere un poco más de esfuerzo de su parte que otros programas
  • No es un sistema de monitoreo de crédito

Agenda de Crédito

CreditAgenda.com, una pequeña tienda de servicios de calificación crediticia, es más conocida como la Red de asistencia crediticia. Sin tarifas mensuales y sin quejas recientes con BBB, les está yendo bien.

Han estado en la industria de reparación de crédito desde 2004. Aunque sus costos generales pueden ser más altos que el promedio, todavía hay mucho que amar de la compañía.

ventajas

  • En el negocio por casi 2 décadas
  • La evaluación de crédito inicial gratuita le permite a la compañía determinar si pueden ayudarlo
  • Sin cuotas de servicio mensuales
  • En cambio, funcionan con una configuración de costo de precio fijo por artículo.
  • Ofrecen una gama completa de servicios de reparación de crédito.

Contras

  • Si bien son todo lo relacionado con la reparación de crédito, no ofrecen monitoreo de crédito
  • No acreditado por el BBB, aunque tiene calificación C+

Reparación de crédito Transunion

Por supuesto, Transunion Credit Repair tenía que estar en esta lista. Como uno de los tres servicios de reparación de crédito líderes en la nación, sobresalen donde otros no pueden. La compañía se enfoca en servicios de protección de crédito y reparación de crédito. Si bien es posible que no ofrezcan un paquete de reparación de crédito tan detallado, sin duda vale la pena analizarlos.

ventajas

  • Proporciona varias herramientas para ayudar a reparar su puntaje de crédito
  • Lo ayuda a reparar su puntaje de crédito a través de sus servicios de suscripción, así como a la supervisión/seguimiento de crédito
  • También ofrecen seguro de robo de identidad y protección de identidad gratuita.
  • Su herramienta CreditCompass puede ayudarlo a aprender cómo mejorar su puntaje de crédito
  • Capaz de obtener ayuda sin pagar tarifas exorbitantes

Contras

  • El seguimiento de crédito solo puede llevarlo hasta cierto punto

Mono de crédito

El equipo de Credit Monkey ha estado mejorando el crédito de los usuarios desde 2014. Más nuevos en el juego que muchos, lo compensan con sus características sobresalientes. Ellos hacen el trabajo por usted, cuestionando cualquier artículo cuestionable con las tres agencias de crédito. Está en buenas manos cuando elige Credit Monkey.

ventajas

  • Paquete de cinco niveles a elegir para servicios de reparación de crédito
  • El análisis de crédito gratuito toma 10 minutos
  • Alternativamente, también puede obtener una consulta gratuita
  • Después de que manejan artículos difíciles, ayudan con el monitoreo de crédito de rutina.

Contras

  • Pueden ser una de las opciones más caras, aunque son eficientes y rápidos.

Preguntas frecuentes sobre empresas y servicios de reparación de crédito

¿Tiene algunas preguntas antes de lanzarse de cabeza a una compañía de reparación de crédito? Afortunadamente, tenemos respuestas. Echemos un vistazo a algunas de las preguntas más frecuentes que recibimos sobre este tema.

¿Qué es una empresa de reparación de crédito?

Como sugiere el nombre, una empresa de reparación de crédito es una empresa que trabaja para reparar el crédito. Por lo general, se destacan en la consolidación de deudas, la liquidación y la gestión de rutinas.

En resumen, las mejores empresas de reparación de crédito ayudarán a mejorar su puntaje de crédito. Por supuesto, esto cuesta una tarifa. Si no puede pagar un servicio de reparación de crédito, es posible hacerlo por su cuenta. Sin embargo, algunas compañías hacen que sea mucho más fácil y mucho más conveniente trabajar con ellos en lugar de intentarlo solo.

¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?

Esto depende del individuo. Todos somos diferentes, por lo que la reparación de crédito puede variar mucho en precio. Según nuestra investigación, el promedio está entre $19 y $149 por mes. Además, a menudo hay tarifas iniciales bajas. Asimismo, se pueden agregar otras tarifas, como un informe de crédito adicional.

Asegúrese de revisar cada detalle en letra pequeña antes de contratar un servicio de reparación de crédito. Tenga en cuenta todo lo que pagará. Además, tenga en cuenta todo lo que podría tener que pagar en el futuro. Esto puede ayudarlo a determinar qué compañía es ideal para sus necesidades.

¿Funcionan los servicios de reparación de crédito?

Esa es una pregunta comprensible. Es fácil no estar seguro cuando los resultados no son instantáneos. Desafortunadamente, la reparación de crédito simplemente toma tiempo. Si bien la mayoría de las cosas en esta era moderna pueden llegar al instante, la reparación de crédito requiere tiempo y esfuerzo de rutina.

Entonces, sí, los servicios de reparación de crédito funcionan si les das suficiente tiempo. Algunas empresas le darán un presupuesto transparente. Explican que tomará de 24 a 48 meses ver los resultados más impactantes. ¡Eso es de 2 a 4 años de trabajo!

Mientras tanto, otras compañías ofrecen una garantía de devolución de dinero de 90 días. Entonces, ¿cómo pueden ofrecer una garantía si lleva tanto tiempo?

Bueno, es probable que veas algún tipo de resultado a los 90 días. Como la reparación de crédito lleva tiempo, es posible que vea un impulso hacia el principio. Sin embargo, este es solo su número inicial. Lo importante a tener en cuenta es realmente darle tiempo para que funcione la reparación de crédito.

Cómo detectar una estafa de reparación de crédito

No todas las empresas tienen su mejor interés en el corazón. Debe poder distinguir entre una compañía de reparación de crédito auténtica y una estafa. Existen reglamentos y normas establecidos por la FTC (Comisión Federal de Comercio).

La FTC también proporciona varias señales a tener en cuenta en una estafa. Una compañía de reparación de crédito auténtica nunca hará nada de lo siguiente:

  • Omita sus derechos legales cuando revisen sus servicios
  • Fomentar la información falsa en las solicitudes de préstamo o crédito
  • Artículos de disputa que son correctos en su informe de crédito
  • Desanimarlo a que se comunique con las agencias de informes crediticios usted mismo
  • Pide grandes sumas de dinero por adelantado

¿Cuáles son los beneficios de la reparación de crédito?

Pueden parecer obvios, pero es probable que haya algunos beneficios en los que nunca había pensado. ¿Qué se puede hacer con un mejor puntaje de crédito?

  • Obtenga un seguro de vivienda más económico
  • Ya no tiene un depósito de seguridad en nuevos servicios públicos
  • Calificar para un plan de teléfono celular estelar
  • Negociar más fácil, porque la pelota está en tu campo ahora
  • Obtenga la aprobación más fácil para alquileres
  • Califique para tarjetas de crédito que tienen un límite más alto con APR más bajos
  • ¡Camine con confianza sobre su puntaje de crédito!
  • Tener una mayor oportunidad de tener una vida amorosa.

Si le gusta el amor, debe saber que el 58% de los estadounidenses están en contra de casarse con alguien que está muy endeudado. Para rematar los beneficios, sepa que un puntaje de crédito más alto podría aumentar sus posibilidades de vida amorosa.

Terminando nuestra guía sobre las mejores empresas y servicios de reparación de crédito

Como puede ver, hay muchas empresas de primer nivel para elegir. Esperamos que esta guía sobre las mejores empresas de reparación de crédito le haya ayudado a encontrar una que satisfaga sus necesidades. Cada uno de los servicios de nuestra lista tiene sus puntos fuertes y débiles. Desde aquí, puede obtener sus consultas gratuitas y ver qué compañía se adapta a usted.

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